กระบวนการวางแผน

การวางแผนค่าใช้จ่ายครัวเรือนก่อนเกษียณของเราเป็นกระบวนการที่ชัดเจน ทำตามขั้นตอนเดียวกันทุกครั้ง แต่ผลลัพธ์ปรับให้เข้ากับสถานการณ์ของแต่ละครัวเรือน ขั้นตอนนี้ออกแบบมาให้คุณเห็นภาพรายจ่ายได้ด้วยตัวเอง ไม่ใช่ให้เราเป็นคนตัดสินใจแทนคุณ

ขั้นที่ 1 — รวบรวมรายจ่ายปัจจุบัน

เริ่มจากการดูค่าใช้จ่ายครัวเรือนเดือนล่าสุดทั้งหมด ทั้งที่จ่ายประจำเช่นค่าน้ำค่าไฟ และที่จ่ายเป็นครั้งคราวเช่นค่าซ่อมแซมบ้าน จุดประสงค์คือให้เห็นพื้นฐานจริงก่อนปรับแผน ไม่ใช่ตัดทอนตามความคาดหวัง

ขั้นที่ 2 — ประมาณรายจ่ายหลังเกษียณ

ประมาณการค่าใช้จ่ายที่จะเปลี่ยนไปเมื่อหยุดทำงาน เช่น ค่าเดินทางที่ลดลง ค่าอาหารนอกบ้านที่อาจเปลี่ยน และค่ารักษาพยาบาลที่มักเพิ่มขึ้นตามวัย พร้อมทั้งระบุรายจ่ายที่ยังคงเหมือนเดิม

ขั้นที่ 3 — เทียบกับรายได้ที่จะได้รับ

นำรายจ่ายที่ประมาณไว้มาเทียบกับแหล่งรายได้หลังเกษียณ เช่น เงินบำนาญ ดอกเบี้ยจากเงินออม หรือรายได้จากงานบางส่วน เพื่อหาช่องว่างระหว่างรายได้และรายจ่ายในช่วงแรกของการเกษียณ

ขั้นที่ 4 — จัดลำดับและปรับรายจ่าย

จัดลำดับรายจ่ายตามความจำเป็น แยกรายการที่ยืดหยุ่นได้ออกจากที่ต้องจ่ายตายตัว แล้วปรับรายการที่ปรับได้ให้ตารางรายจ่ายรับมือกับรายได้ใหม่โดยไม่ต้องเปลี่ยนวิถีชีวิตมากเกินไป

ขั้นที่ 5 — ติดตามและปรับทิศทาง

หลังเกษียณจริง เราติดตามตัวเลขจริงเทียบกับแผนที่วางไว้ และปรับตารางรายจ่ายตามสถานการณ์ที่เปลี่ยนไป เช่น ค่ารักษาที่สูงขึ้นหรือรายได้ที่ปรับตัว

อยากเริ่มต้นด้วยขั้นแรก? นัดปรึกษาเพื่อรวบรวมรายจ่ายของคุณ